在广西百色市德保县集程物流的办公室内，工作人员轻点鼠标，通过铁路货运95306平台选择班次、申请“铁路运费贷”，几分钟内便完成了发运流程，公司承运的集装箱随即搭载西部陆海新通道班列，驶向云贵川等地。公司负责人韦继兰感慨道：“以前货发出去了，资金要等一个月才能回笼，工资和经营成本压得我们喘不过气。现在，数据成了我们的‘信用资产’，融资难题迎刃而解。”

  韦继兰所体验的正是建设银行与国铁集团联合推出的铁路物流金融创新服务。面对长期以来中小物流公司“轻资产、缺抵押、融资贵”的困境，建行广西区分行与国铁南宁局深化合作，基于95306平台数据，创新推出“铁路运费贷”等一揽子数字金融理财产品，为物流公司注入流动资金活水。

  传统模式下，铁路货物运输企业需在发运前全额垫付运费，回款周期长，给轻资产运营的中小企业带来金钱上的压力。而银行常规贷款往往要求固定资产抵押，使得许多物流公司面临“贷款难”。

  转变始于2024年。作为全国首批试点，建行广西区分行将AI与物流金融深层次地融合，打造“AI+物流+金融”一体化服务模式。通过打通银行“惠懂你”平台与铁路95306系统，企业历史运输数据、税务信息、银行流水等多维度信息被整合分析，经AI模型精准画像，自动生成信用评级与授信额度。

  “运输量越稳定、运费支付记录越好的企业，获得的额度越高、利率越低。”建行广西区分行国际业务部周佩玲介绍。这在某种程度上预示着，企业的每一趟可靠运输，都在积累数字信用，最终转化为更便捷、低成本的信贷支持。

  集程物流作为一家大宗商品及农副产品运输企业，每年铁路运费超千万元。此前，问题限制了其业务扩张。如今，凭借过往运输数据，该公司线万元信贷，专项用于支付运费。“纯信用、随借随还、按日计息，资金成本大幅度降低，我们大家可以更专注地拓展市场。”韦继兰说。

  此类创新直接推动社会物流成本降低。试点以来，建行广西区分行已为超过150家产业链中小微公司可以提供普惠信贷，“铁路运费贷”投放量居全国前列，累计为企业节省本金超4000万元。

  今年以来，通道班列运输集装箱货物已突破120万标箱，同比增长63.2%。东盟的橡胶、大米等货物经广西北部湾港换乘班列销往全国，国内的化工产品、汽车零配件等也由此走向世界。金融创新逐步提升了通道的效率和吸引力。通过“信用证结算”“铁路单证融资”等配套产品，建行广西区分行为跨境贸易提供端到端的金融支持，促进中国—东盟产业链供应链深度融合。

  该项创新已获多方认可。2025年，相关项目入选广西建设面向东盟的金融开放门户“十大创新案例”，并在“人工智能赋能金融创新大赛”中荣获一等奖，这标志着“数据信用化、金融场景化”的服务模式已成为金融赋能实体经济、支持国家战略的有效路径。

  随着数字技术与铁路物流的持续融合，曾经的“融资高山”正化为“发展通途”。无数像集程物流一样的企业正凭借自身的“运输足迹”获得金融活水，在西部陆海新通道上加速奔跑。